תוֹכֶן

• צעדים
• שאלות ותשובות קהילתיות
• טיפים

כשאתה כותב צ'ק, בדרך כלל לוקח כמה ימים עד שהתשלום מתבהר - בעולם הבנקאות זה נקרא תקופת "צף". אולי כתבת צ'ק בשלב מסוים בידיעה שאין מספיק כסף בחשבון הבנק שלך כדי לכסות אותו באותו הרגע, אך שכסף נוסף יופקד בחשבון לפני הסימון הצ'ק. לדוגמה, אתה יכול לכתוב המחאה יום לפני יום התשלום. עם זאת, עם עפיפון צ'קים, מישהו משתמש בשני חשבונות בנק כדי לכתוב צ'ק מחשבון בנק אחד למשנהו, ואז לוקח את המזומנים לפני הסימון של הצ'ק. למרות שבנקים עלולים להפסיד מיליוני דולרים בתוכניות צ'יטינג, אנשים פרטיים ובעלי עסקים קטנים יכולים גם הם להיות קורבנות.

צעדים

שיטה 1 מתוך 3: זיהוי תכנית עפיפון צ'קים

1. 

   
   
   בדוק את דפוס ההפקדות בשלושת החודשים האחרונים. אם מישהו מעורב בתכנית צ'יטינג, סביר להניח שיש לו פיקדונות רבים מאותו חשבון בנק. לפעמים תראה כמה שיקים מאותו משלם ביום אחד. זהו דגל אדום המציין ככל הנראה עפיפוני צ'קים.
   • עפיפון צ'קים כולל בדרך כלל דפוסי תשלומים ומשיכות חריגים. הפרד בין התבנית לתירוץ האפשרי לדפוס. לדוגמה, האדם יכול לומר שיש לו מספר תשלומים מאותו אדם מכיוון שאותו אדם מחזיר להם תמורת משהו. עם זאת, לא סביר שמישהו יכתוב מספר צ'קים ביום אחד - הם פשוט היו כותבים אחד.
   • עסקאות מעורבות, כאשר האדם מפקיד צ'קים ולוקח חלק מהסכום המופקד בחזרה במזומן, יכולות להוות גם סימן של עפיפון צ'קים, במיוחד אם הן מתרחשות לעיתים קרובות.

   עֵצָה: עיין גם ביתרות בחשבונות. אם האדם מפקיד לעתים קרובות צ'קים בסכומים הגבוהים מהיתרה בחשבון, והמחאות האלה תמיד מוחזרות, זה יכול להיות סימן של עפיפון צ'קים.

   
   

2. 

   עקוב אחר בעלי חשבונות עם פיקדונות תכופים. בדרך כלל, לקיטר צ'קים יש שליטה אולטימטיבית או שיש לו גישה לכל החשבונות המשמשים בתכנית הצ'יטינג. אם מצפן הצ'קים משתמש בשותפים להפעלת החשבונות האחרים, סביר להניח שהם משויכים בדרך כלשהי.
   • לדוגמא, קיטר צ'קים יכול להיות שהמשמעותי שלו או בן משפחה יפתחו חשבון לשימוש בתכנית. האדם האחר אולי אפילו לא מודע לכך שקיטר הצ'קים מתכנן להשתמש בחשבון למטרות הונאה.
   • אם לקייטר צ'קים יש גישה לחשבון עסקי, הם עשויים להשתמש בחשבון העסקי בתכנית הצ'יטינג שלהם ללא ידיעת בעלי העסקים.

3. 

   
   
   קבע אילו סניפי בנק שימשו לביצוע הפקדות. פעולות עפיפון צ'קים דורשות הפקדת מספר לא מבוטל של צ'קים. לעתים קרובות, ערכות צ'קים יבצעו פיקדונות במספר סניפים שונים, כך שהיקף ההפקדות שלהם לא מושך חשד.
   • אם אתה מאתר את הענפים המשמשים, אתה יכול בדרך כלל לזהות נתיב שלאורכו נוסע קיטר הצ'ק כדי לבצע את הפקדותיו בכל יום. יתכן שתוכל להשתלב גם בבנק השני ממנו מגיעים צ'קים.

4. 

   שוחח עם מספרים בבנקים על הלקוח החשוד. אם קיטר הצ'קים מבצע את הפקדותיו באופן אישי, מספרים בבנקים יכולים לזהות אותם באופן חיובי ולספק מידע על תדירות הפקדתם. הם יכולים גם לומר לך אם מצפן הצ'קים מפעיל את החשבון האחר ממנו נכתבים השיקים.
   • מכיוון שבדרך כלל פעולות צ'יטינג מצריכות כמות משמעותית של צ'קים, סביר להניח שקיטר צ'קים יהיה לקוח קבוע בסניפי הבנק בהם הם משתמשים בתדירות הגבוהה ביותר, כך שהספרים שם יכירו אותם במראה.
   • לדוגמה, קיטר הצ'קים משתמש בחשבון בנק שנפתח על ידי חבר או בן משפחה, אך הוא זה שלוקח תמיד את הצ'קים לאותו בנק להפקיד בחשבון זה. מספר יכול אולי לזהות את מצפן הצ'קים, במיוחד אם הוא לקוח תכוף.

שיטה 2 מתוך 3: הדגמת כוונות מרמה

1. 

   בדקו את בעלי החשבונות המעורבים. לתיקי צ'קים מתוחכמים עשויים להיות שותפים שפותחים חשבונות בבנקים שונים. עם זאת, ברוב תוכניות הצ'קים, בסופו של דבר ניתן לייחס את הבעלות על חשבונות הבנק המעורבים בתוכניות לאדם יחיד. ההוכחה כי לאדם אחד היה שליטה על כל החשבונות המשמשים בתכנית מעידה על כוונת מרמה.
   • גם אם מישהו אחר היה בעל חשבון, לקייטר הצ'קים תהיה גישה אליו. לדוגמא, אם נעשה שימוש בחשבון עסקי בתכנית עריכת צ'קים, ייתכן שקייטר הצ'קים אינו הבעלים של העסק, אך עשוי להיות עובד עם גישה לצ'קים.

   עֵצָה: אם החשבונות האחרים הם על שם מישהו אחר, שוחח עם אותו אדם מדוע הם פתחו את החשבון ומתי לאחרונה השתמשו בו או ניגשו אליו. אם מעולם לא השתמשו בחשבון, ככל הנראה חשבון דמה שהוקם לטובת קיטר הצ'קים.

2. 

   התבונן בדפוס הנסיגות. אם מישהו כותב בכוונה צ'קים רעים, הוא ימשוך מזומנים מחשבונו מבלי להתחשב אם יש מספיק כסף בחשבון זה כדי לכסות צ'קים שנכתבו אך טרם אישרו את החשבון. משיכה חוזרת ונשנית של סכומי מזומנים גדולים בזמן שיש עדיין צ'קים שלא אושרו יכולה להיות סימן לכך שהאדם עוסק בפעילות מרמה.
   • עסקאות מעורבות חוזרות יכולות להיות גם סימן טוב לכוונת מרמה. לדוגמא, אם האדם לוקח באופן שגרתי את הסכום המרבי של פיקדון צ'קים במזומן, ושיקים אלה מוחזרים באופן שגרתי על ידי הבנק האחר, אתה יכול להסיק כוונת מרמה.

3. 

   הראה עקביות בדפוס של כתיבת צ'קים. יכול להיות שזה לא כל כך יוצא דופן שמישהו יקבל מספר צ'קים מאותו אדם, או אפילו יעשה שימוש בשיקים מרובים בין שני חשבונות שבבעלותם כדי להעביר כספים. עם זאת, אם שיקים אלה מוחזרים באופן שגרתי עבור לא מספיק כספים, המשך לקחת צ'קים מאותו גורם יכול להראות כוונה להונות את הבנק.
   • אם אדם מכובד יקבל צ'ק המוחזר בגין כספים לא מספיקים, לא סביר שייקח שוב צ'ק נוסף מאותו כותב צ'קים. במקום זאת, הם ידרשו אמצעי תשלום בטוח יותר.
   • עיין בתאריכים בהן נכתבים השיקים בכדי לבסס את הידע של כותב הצ'ק על זמני הצפה. אם השיקים נכתבים באופן שגרתי כל יומיים-שלושה, זה מראה שהם מודעים לכמה זמן לוקח לבדוק את הסימון ומשתמשים בצ'קים רעים כדי לנפח במרמה את יתרות החשבונות.

4. 

   קבע כי כותב הצ'קים התעלם מהודעות צ'קים גרועים. כאשר מחזירים צ'ק שאתה כותב, תקבל הודעה מהבנק כי ההמחאה הוחזרה בגין כספים לא מספיקים. אם כותב הצ'קים התעלם מהודעות אלה או לא הצליח לבצע הפקדות לכיסוי היתרה השלילית, הדבר מספק ראיות נסיבתיות לכך שכותב הצ'קים ידע מה הוא עושה ומתכוון לכתוב צ'קים גרועים.
   • אם כותב צ'קים משתמש בחשבון אחר, כגון חשבון עסקי, ייתכן שתגלה גם מאמצים של כותב הצ'קים להסתיר את ההודעות מבעל החשבון.

שיטה 3 מתוך 3: מניעת עפיפון צ'קים

1. 

   קבל תשלומי צ'קים רק עבור הסכום המדויק. אם אתה מוכר פריטים או שירותים, לקוח עשוי להציע לך צ'ק של יותר מהסכום שהוא חייב, ואז לבקש ממך לתת לו מזומן עבור ההפרש. עם זאת, אם תעשה זאת ואז הבנק יוחזר על ידי הבנק, אתה יכול להיות משתתף לא מודע בתכנית עפיפון צ'קים.
   • בעסקאות מקוונות, קיטר צ'קים עשוי לשלוח לך תשלום, ואז לשלוח הודעה המודיעה לך כי "בטעות" שילמו לך יותר מדי. בדרך כלל הם יבקשו ממך לשלם את ההפרש על ידי חיווט במזומן או רכישת כרטיס מתנה, במקום פשוט לקבל החזר כספי.

   עֵצָה: הימנע מלהיות קורבן לכל סוג של הונאת צ'קים על ידי פשוט סירוב לקחת צ'קים אישיים, במיוחד אם אתה מוכר רק מדי פעם פריטים או שירותים.

2. 

   הציע להחזיר תשלום יתר לאחר ניקוי הצ'ק. אם מישהו משלם לך פיקדון בצ'ק ורוצה החזר של תשלום היתר, אתה יכול גם לומר לו שאתה תשמח לעשות זאת לאחר סיום הבדיקה. אם האדם מנסה להונות אותך, הוא בדרך כלל לא יהיה מוכן לחכות שזה יקרה (מכיוון שהוא יודע שהצ'ק לא יתבהר).
   • זכור כי סביר להניח שהבנק שלך יהפוך את הכספים לזמינים בחשבונך לפני שהבדיקה תיסלק טכנית. סרב לשלם כל החזר כספי עד שהצ'ק כבר לא אומר "בהמתנה" בחשבון הבנק שלך.

3. 

   בדוק צ'קים שמנקים את חשבון הבנק שלך ברצף. בדיקות שמתנקות מחוץ לרצף עשויות להצביע על כך שמישהו גנב פנקס צ'קים ומשתמש בחשבון הבנק שלך לצורך תכנית עפיפון צ'קים. זה בדרך כלל סיכון גדול יותר עם חשבונות בדיקת עסקים שיש להם עסקאות רבות מדי יום כמובן מאליו.
   • לדוגמה, כאשר אתה מסתכל על חשבון הבנק שלך, ייתכן שתבחין בסדרת המחאות המתחילה ב" 7999 ", למרות שהצ'קים הרגילים שאתה משתמש בהם מתחילים עם" 3999 ".
   • בדיקות מחוץ לרצף עשויות גם להצביע על כך שמישהו הזמין המחאות בחשבון החל ממספר שונה מהמחאות בהן אתה משתמש כרגע.

4. 

   הגבל את הגישה לבדיקות החברה אם אתה בעל עסק. קיטר צ'קים יכול להשתמש בצ'קים של החברה שלך כדי להנציח ערכת צ'יטינג ללא ידיעתך אם המחאות של החברה שלך אינן מאובטחות כהלכה. דרוש הרשאה להמחאות בכתב, במיוחד לסכומים גדולים, ולעולם לא לחתום על צ'קים ריקים.
   • עובד שיש לו גישה לחשבון העסקי ללא פיקוח יכול להשתמש בצ'קים אלה בתכנית עפיפון צ'קים. הימנע מכך על ידי הפרדת חובות כתיבת צ'קים, כך שגם מי שמכין את ההמחאה לא יכול לחתום על ההמחאה.
   • שמור את כל השיקים הריקים בכספת נעולה עם גישה מוגבלת. כאשר אתה מזמין צ'קים חדשים, אבטח אותם מיד. אם אינך מקבל הזמנת צ'קים, פנה מיד לבנק שלך.

שאלות ותשובות קהילתיות

טיפים

• מאחר ועפיפון צ'קים הוא עבירה פלילית, זה בדרך כלל מוטל על תובעים ממשלתיים להוכיח את יסודות הפשע. עם זאת, אם אתה קורבן, אתה יכול לסייע לתובעים על ידי ניהול תיעוד טוב של כל העסקאות שאתה חושד בהונאה.
• אם אתה חושד בתכנית עפיפון צ'קים, פנה בהקדם לאכיפת החוק המקומית.