תוֹכֶן

• צעדים

יועצים פיננסיים מייעצים לאנשים אסטרטגיות השקעה, קרנות השקעה, אגרות חוב ומניות. הם יכולים לעבוד בבנק או בחברת תיווך, או בחברת ביטוח. כדי להיות יועץ פיננסי, בדרך כלל אתה זקוק לפחות לתואר ראשון ולניסיון קטן בענף השירותים הפיננסיים. לרוב היועצים יש גם הסמכה מקצועית.

צעדים

חלק 1 מתוך 3: רכישת הכישורים והחינוך הדרושים

1. 

   השג תואר ראשון בקריירה הקשורה למימון. לרוב היועצים יש לפחות תואר שני בתחום כמו כלכלה או חשבונאות. בחר תחום שמעניין אותך ושאתה רוצה שיהיה כמקצוע.
   • השתתף בקורסי היכרות בנושאי תכנון עזבונות ופרישה, מס הכנסה, אסטרטגיות השקעה וניהול סיכונים. לאחר מכן עברו קורסים מתקדמים בתחומים המעניינים אתכם ביותר.
   • הרקע האקדמי העיקרי ליועץ פיננסי הוא כלכלה, מדעי חשבונאות, מדע אקטוארי, מתמטיקה ומדעי המחשב.

2. 

   
   
   חפש תכניות הכנה לקבלת אישורים. אם ברצונך לקבל תעודה מקצועית, תוכנית שתוכננה במיוחד להכין אותך לבחינת התעודה יכולה לעזור לך מאוד.
   • במדינות מסוימות, כמו קנדה, CFP חובה לכל מי שרוצה לעבוד כיועץ פיננסי, אם כי אישורים ורישיונות אחרים מתקבלים כשווים ערך.

3. 

   
   
   חפש התמחות בזמן שאתה עדיין בקולג '. יועצים פיננסיים רבים מתחילים את הקריירה שלהם כמתמחים לפני סיום הקורס. אם הוא יקבל את ההתמחות, הוא יכול לתת לך קשרים וניסיון בענף השירותים הפיננסיים.
   • בדרך כלל במכללה יהיה מידע על התמחות, כמו גם משאבים אחרים שיעזרו לכם להשיג מקום.
   • חלק מהתמחויות יכולות להיחשב כקרדיטים לתואר שלך.

4. 

   
   
   השתתף בקורסי פסיכולוגיה. כיועץ פיננסי, תשקיע זמן רב בייעוץ לאנשים. הבנה קטנה של איך הם חושבים ומתנהגים יכולה לעזור לך לייעץ ללקוחות שלך ולחזות את השוק.
   • קורסים בפסיכולוגיה עוזרים לך גם לפתח את כישוריך הבין-אישיים והתקשורתיים, אשר לא יסולא בפז עבורך כשאתה מתחיל לעבוד עם לקוחות.

5. 

   המשיכו הלאה עם תואר שני או דוקטורט. תואר שני יהפוך אותך ליועץ פיננסי יקר יותר. אתה יכול להרוויח עלייה בשכר, ואם אתה פותח עסק משלך, גבה יותר עבור השירותים שלך.
   • תארים מקצועיים ותארים מתקדמים פותחים גם דלתות אחרות. לדוגמה, אם אתה מקבל תואר במשפטים, אתה יכול לתת ללקוחות ייעוץ משפטי ופיננסי.
   • אם יש לך תואר שני או דוקטורט במימון, עסקים או כלכלה, ייתכן שתוכל לדלג על בחינות ההסמכה.

חלק 2 מתוך 3: צבירת ניסיון בעבודה

1. 

   מצא תפקיד זוטר בענף השירותים הפיננסיים. עוד לפני קבלת התעודה, תפקיד ברמה זוטרה יכול לעזור לך להבין את העבודה הכרוכה בכך. זה גם ייתן לך את האפשרות לשוחח עם יועצים פיננסיים.
   • לדוגמא, אתה יכול לעבוד כמנהל בנק או כעובד בחברת תיווך.
   • חברות ביטוח יכולות גם לעזור לכם להתכונן לקריירה כיועץ פיננסי, במיוחד אם אתם רוצים לעבוד בענף תכנון הפרישה.

2. 

   תעשו אימונים. חברות השקעות גדולות יותר מכניסות לעתים קרובות יועצים פיננסיים חדשים לתכנית הכשרה רשמית בה אתה עובד לצד יועץ בכיר או מקבל השכלה נוספת לקבלת אישורים ורישיונות.
   • תוכניות אלה נמשכות בדרך כלל שנה ומעלה ומעניקות לך את הכישורים והידע הדרוש לך כדי לעבור בחינות ולהפוך ליועץ פיננסי מצליח.
   • חברות גדולות ומבוססות יותר נוטות לקיים תוכניות הכשרה תחרותיות ביותר. כדי להתקבל, תזדקק לציונים גבוהים ולהפניות ללא דופי. כמו כן, חפש הזדמנויות אחרות שעשויות להבדיל אותך ממועמדים אחרים, כגון פרויקטים של מחקר ותחרויות.

3. 

   נסה להתחיל עם חברה קטנה יותר. למרות שאימון אצל חברות השקעות גדולות הוא תחרותי ביותר, חברות קטנות מציעות לרוב יותר אפשרויות למידה בפועל וזמן בלעדי עם יועץ בכיר.
   • לחברות השקעות עצמאיות יש לעיתים קרובות גישה למגוון רחב יותר של מוצרים מאשר לחברות הגדולות יותר, מה שיעניק לך חוויה רחבה יותר וגמישות רבה יותר בקריירה.
   • במיוחד עבור חברות קטנות יותר, חקרו את העבר ואת המוניטין שלהם ושל האנשים שעובדים שם. זה לא טוב להיתפס בפעילות מרמה או לא מוסרית, במיוחד בתחילת הקריירה שלך.

4. 

   פעל לפתיחת המשרד שלך. אתה יכול להיות מרוצה בעבודה בחברה מבוססת או להחליט שאתה רוצה לצאת לבד. פתיחת משרד משלך תעניק לך יותר גמישות ושליטה בעסק שלך.
   • במהלך האימון, התמקדו כיצד לפשט את תהליך העבודה ולהפוך אותו ליעיל יותר. למד את המדיניות של החברה בה אתה עובד, אך חשוב כיצד תוכל להתאים מדיניות זו לעבודה טובה יותר.

חלק 3 מתוך 3: השגת רישיונות ואישורים

1. 

   החליטו איזה סוג עבודה אתם אוהבים. יועצים פיננסיים עובדים במספר תחומים ועשויים להיות בעלי מספר רישיונות ואישורים מקצועיים. לאחר שתדע באיזה מסלול אתה רוצה ללכת, תדע אילו אישורים או רישיונות אתה זקוק.
   • רישיונות ואישורים יכולים להיות יקרים אם לוקחים יותר מאחת, והיותם מרובים מהם לא בהכרח יעלה את הערך שלך כיועץ פיננסי. בחר בחוכמה מה אתה רוצה לעשות.
   • לדוגמה, אם אתה אוהב יותר עסקאות גלובליות מורכבות והזדמנויות השקעה בחו"ל, אתה יכול לקבל הסמכה כאנליסט פיננסי מוסמך (CFA).
   • אם ברצונך לעבוד בחברת ביטוח, עליך להיות סוכן ביטוח מורשה.

2. 

   הפוך למתכנן פיננסי מוסמך (CFP) אם אתה רוצה להיות יועץ פיננסי אישי. CFP היא אחת ההסמכות הגמישות ביותר העומדות לרשות יועצים פיננסיים. במדינות מסוימות אינך יכול לעבוד עם הציבור כיועץ פיננסי ללא הסמכה זו.
   • ייעוד זה אינו מאפשר רכישה ומכירה של מוצרי השקעה; זה רק תעודה מקצועית. יתכן שתזדקק לרישיונות אחרים, תלוי בסוג העבודה שאתה רוצה לעשות כיועץ.
   • כדי להשיג CFP, עליך להיות בעל תואר, שלוש שנות ניסיון ולעמוד בבחינה של יומיים, 10 שעות. תוכלו ללמוד שיעורי הכנה לבחינה באוניברסיטה או ללמוד לבד.

3. 

   קבל את CFA אם אתה רוצה להשקיע בקריירה הממוקדת בהשקעות גלובליות. הסמכה זו מכינה אותך בעיקר להתמודד עם תיקי השקעות עולמיים גדולים או להיות מנתח מחקר פיננסי.
   • כדי להיות זכאי ל- CFA, אתה צריך לפחות תואר ראשון וארבע שנות ניסיון כיועץ פיננסי. ה- CFA מוצע על ידי מכון CFA, המציע תוכנית לימוד בהכוונה עצמית המחולקת לשלושה שלבים, עם בחינה של שש שעות בסוף כל שלב. כדי לקבל הסמכה, עליך להיות חבר קבוע במכון.
   • ה- CFA הוא הבחנה בקריירה המוכרת ברחבי העולם ועוזרת לכם להתבלט בשוק התחרותי של יועצים פיננסיים. זה גם נותן לך הזדמנות לעבוד עם חברות השקעות גדולות, כמו מריל לינץ 'ו- JPMorgan Chase.

4. 

   הפוך ליועץ השקעות רשום (RIA) שישולם עבור ייעוץ השקעות. יועצים פיננסיים אחרים עשויים לקבל משכורת ממעסיקיהם או מעמלות בגין מכירת מוצרי השקעה. אבל אם יש לך RIA, הלקוחות ישלמו ישירות עבור ייעוץ השקעות.
   • אינך זקוק ל- RIA אם משלמים לך על ייעוץ השקעות כללי. אך אם אתה נותן ללקוחות ייעוץ השקעות ספציפי בנוגע לרכישה ומכירה של סחורה מדוברת, יהיה עליך להיות רשום כיועץ השקעות.
   • ייעוד זה עשוי לדרוש רישיונות ורישומים אחרים, בהתאם לחוקי מדינתך וגודל התיקים שאתה מנהל.

5. 

   הירשם לעמלת ניירות ערך. תלוי בכמות ההשקעות שאתה מנהל, ייתכן שתצטרך לרשום את ניירות הערך. יהיה עליך לשלם אגרה כדי להירשם וייתכן שתצטרך להוכיח או להפגין את יכולתך כיועץ פיננסי בדרך אחרת.
   • ככלל, יועצים שקונים ומוכרים השקעות וסחורות ישירות מטעם לקוחותיהם צריכים להירשם בוועדת ניירות ערך. דרישה זו חלה בדרך כלל על מי שמנהל תיקי השקעות המסתכמים ביותר מ -550,000 $ R בהשקעות.
   • בנוסף לוועדות הלאומיות, ייתכן שתצטרך להירשם ברשויות הרגולטוריות המקומיות או המקומיות.

6. 

   השג את הרישיונות הדרושים לעבודה בביטוח. אם אתה עובד עם חברת ביטוח, יהיה עליך להיות סוכן ביטוח מורשה. בדרך כלל רישיון זה מחייב אותך לעבור מבחן כדי להראות את הידע שלך בדיני ביטוח.
   • רישיונות ביטוח הם בדרך כלל הקלים ביותר שיועץ פיננסי עשוי להזדקק לו. אתה רק צריך לשלם אגרה ולבחון שעתיים או שלוש שעות.

7. 

   המשך בהשתלמויות. ברישיונות ואישורים רבים יש דרישת השתלמות שעליך לעמוד בכדי לשמור עליהם. זה גם נורמלי צריך לשלם דמי חידוש מדי שנה.
   • לדוגמא, למרות שרישיון הביטוח הוא אחד הקלים ביותר ליועץ פיננסי להשיג, בדרך כלל הוא זקוק להשקעה טובה בהשתלמות.
   • השתלמויות מתעדכנות גם במגמות שוק והשקעות שיכולות להשפיע ישירות על הלקוחות שלך ועל הצלחת השקעותיהם.
   • אל תחשוב על השתלמויות כעל משהו שאתה צריך לעשות כדי לשמור על הרישיון שלך, אלא כעל משהו שאתה רוצה לעשות כדי להיות היועץ הפיננסי הטוב ביותר האפשרי.