תוֹכֶן

• בשלבים
• חלק 1 הכנה להקמת בנק
• חלק 2 יישום הקמת בנק

במאמר זה: הכנות ליצירת בנק יישום יצירת בנק הפניות

המגזר הבנקאי תחרותי מאוד. עם זאת, בנקים קהילתיים רבים נפתחים יותר ויותר במדינות רבות. עם ניהול פיננסי טוב, פתיחת בנק עשויה להיות לא קשה כמו שאתה מדמיין.

בשלבים

חלק 1 הכנה להקמת בנק

1. 
   

   
   זהה צורך. מדוע אתה רוצה לפתוח בנק? האם יש בנקים קהילתיים באזור שלך? עסק יכול לשגשג רק אם קיים ביקוש. האם אוכלוסיית היעד חשה צורך במוצרים ובשירותים שאתה רוצה להציע? אלה כמה שאלות שעליך לשאול קודם.

2. 
   

   
   להקים דירקטוריון. באופן כללי הדירקטוריון מונה בין 5 ל -13 חברים. הדירקטוריון מפקח על התוכנית האסטרטגית של הבנק ומבטיח שעובדים בכל הרמות עומדים בדרישות המדיניות התאגידית, כמו גם בתקנים ותקנות המוכתבים על ידי הרשות המפקחת על ידי פיקוח.
   • חברי דירקטוריון לא צריכים להיות מעורבים ישירות בניהול התפעולי של הבנק וחלקם צריכים להיות בעלי ניסיון מסוים בתחום הבנקאות.
   • מקים גוף רגולטורי כדי למתן את התפטרותו של חבר הדירקטוריון.

3. 
   

   
   
   
   שיהיה הון התחלתי. סכום זה יכול להיות סביב 12 עד 20 מיליון יורו. אתה יכול לגייס סכום זה במגוון דרכים. לדוגמה, אם חברי הדירקטוריון שלך הם בעלי עסקים, הם עשויים להיות מוכנים להשקיע את כספם בבנק שלך. מקורות הון אחרים עשויים לכלול קרנות הון פרטיות, מייסדים של קבוצות עסקיות, חברת אחזקות בנקאיות, תמיכה במוסדות פיננסיים, נקודות זכות מיוחדות לתכניות קהילתיות וכן הלאה.
   • ההון ההתחלתי מכסה את פעילות הבנקים ומאפשר שימוש בסכום ערבות.
   • את ההנחיות בנושא הון סיכון ניתן למצוא ברשות המפקחת Prudential (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   פיתוח התוכנית העסקית שלך. יש צורך בתחזית פיננסית ואסטרטגית במהלך תהליך הגשת הבקשה לפתיחת הבנק שלך. זה עשוי לדרוש תוכנית עסקית בשלוש עד חמש השנים הבאות.
   • עליכם להפגין את האינטרס של יצירת הבנק שלכם. הצגת תוכניות צמיחה מראה למשקיעים את מה שהם יכולים לצפות במונחים של החזר השקעה (ROI).
   • לפני שתוכלו לפתוח בנק, עליכם להוכיח כי חקרתם את המתחרים שלכם וכי תוכלו להציע מוצר דומה או לספק שירות חדשני ומועיל.

5. 
   

   
   
   
   גייס צוות עורכי דין. הקמת בנק יכולה להיות תהליך קשה ביותר הכרוך בהכרת תקנות משפטיות רבות שיש לבצע, אך גם שימושים שיש ליישם בבנקאות. שכירת מישהו שמכיר את התהליך הזה יכולה להאיץ את ההכנות שלך ויכולה להועיל מאוד.

6. 
   

   
   הקים יחידה לניהול סיכונים. יש לעשות זאת לפני יצירת הבנק. ייעודו יהיה לזהות, לפחות, לפקח ולפקח על הסיכונים הנלווים למוצרים ושירותים שונים של הבנק. סיכונים אלה כוללים (אך לא מוגבלים) הלוואות, שווקים, נזילות, סיכונים תפעוליים, משפטיים ומוניטין. שכור את מיטב המנהלים שיודעים להעריך סיכונים ולקיים מדיניות ונהלים במקום. זה עוזר להעלות את רמת הערנות של העובדים שלך מפני הסיכונים להונאה או להחלטות גרועות.

7. 
   

   
   גייס צוות ביחסי ציבור. מומחה להשקעה מחדש בקהילה מסייע לבנק שלך להראות את תרומתו להתפתחות הקהילה בכלל. עליו להיות מעודכן היטב לגבי הכללים והתקנות הקיימים, ולהיות מסוגל להגיב כנדרש לחששות מהבנק. על צוות זה להכריז בפגישותיו גם על האמצעים שעל הבנק לנקוט בכדי לקבל תדמית טובה בתוך החברה.

8. 
   

   
   קח את הצעדים כדי לקבל את כל השירותים האפשריים. אלה כוללים את הצ'רטרים והאישורים החוקיים שהונפקו על ידי הרשות המפקחת המפקחת (ACPR). תוכל למצוא רשימת מסמכים והוראות באתר ACPR.
   • כל בנק או מוסד אשראי הפועלים בצרפת חייבים להיות מכוסים בערבות הפיקדון FGDR.

חלק 2 יישום הקמת בנק

1. מצא מקומי. לאחר שביצעת את הצעדים המקדימים ואתה מכוסה, עליך למצוא מקומי. חשוב מאוד להכיר את הלקוחות והמתחרים הפוטנציאליים סביבך.
   • חפש מקום בו התנועה זורמת.
   • נסה לאתר בסמוך לאזור מגורים ובו ישנם סוחרים רבים.
   • חפש אזור שיש בו מעט בנקים.

2. 
   

   
   קנו את המקום עבור הבנק שלכם. עכשיו כשיש לך את כל האישורים הדרושים לפתיחת הבנק שלך, אתה זקוק לבניין. ודא שיש כמה חלקים ל:
   • חדר המתנה;
   • חלון בפנים;
   • חלון בחוץ;
   • מקום בו מכוניות יכולות לחנות;
   • כספת שאליהם ניתן לגשת ללקוחות שמפקידים פיקדונות גדולים וקופות, תוך הקפדה על הסרת הכספת משער הבנק;
   • מכונת כספומט בבנק ומחוצה לו;
   • בית שמירה לביטחון.

     
     

     
     

3. 
   

   
   הכירו את עצמכם תוך שניות. מצגת מהירה תאפשר לך תוך פחות משלושים שניות להתפאר בשירותי הבנק שלך. לכן, כאשר לקוחות פונים אליכם למידע, עליכם להיות מסוגלים ליידע אותם בתמציתיות על כל השירותים הבנקאיים שאתם מציעים ולשכנע אותם בנאום זה.

4. 
   

   
   בנה מערכות יחסים רלוונטיות. עבוד עם חברות המתמחות בהובלת מזומנים, למשל בלדרות מזומנים. נפגש עם גורמי ממשל המפקחים על הקהילה שלך.

5. 
   

   
   ערוך רשימה של השירותים שהבנק יציע. עריכת מחקר על הקהילה שלך יכולה לעזור לך לקבוע אילו שירותים הבנק צריך להציע כדי לענות על צרכי הלקוחות. אתה יכול לבחור את ההצעות הקלאסיות של הבנקים הקהילתיים לדעת:
   • משלוח פנקסי צ'קים;
   • חיסכון;
   • הלוואות משכנתא;
   • הלוואות לעסקים קטנים;
   • שירותי השקעה ותכנון;
   • שיטות חיסכון אחרות לטווח קצר או ארוך טווח;

     
     

     
     
   • אם תחליט להציע את שירותיו של בנק תעשייתי בהיקף גדול, בנוסף לשירותים שלמעלה, עליך להוסיף:
   • ניהול הון פרטי והנפקות השקעות;
   • הלוואות מסחריות (הלוואות קטנות צריכות להגיע למיליון יורו, 2 מיליון יורו להלוואות בינוניות ומטרות גדולות יותר מ -5 מיליון יורו כהכנסות);
   • חשבונות בנק מסחריים;
   • פעילות בנקאית בינלאומית.

     
     

     
     

6. 
   

   
   עקוב מקרוב אחר תזרים המזומנים שלך. יש תמיד שמורה של 10 עד 20% מהמתכון שלך כדי להתכונן לאירועים הגרועים ביותר.

7. 
   

   
   השקיע בקהילה שלך זרם ההון הגובר מביא להגדלת ההוצאות. הלקוחות שלך תלויים בך כדי לקבל החלטות מתי יש לבצע הלוואה לבניית בית חולים חדש ואיך להשקיע הון בהשקעה משגשגת. סיכון הוא תמיד גורם, אך הידיעה על סף הסיכון המקובל נכנסת גם היא לשחק.

8. 
   

   
   תכנן אפשרות לבנקאות מקוונת. אנשים רבים מבצעים בנקאות מקוונת. מערכת בנקאות מקוונת נחוצה אפוא להפעלת בנק בהצלחה.

9. 
   

   
   גייסו את העובדים הטובים ביותר. עבור בנקים רבים המתהווים, מוניטין ופרסום מפה לאוזן חיוניים בהתפתחותם. ציין בנקאים מוכשרים בצוות שלך עם רישום מוכח בענף הבנקאות כדי להרגיע לקוחות שמפקידים את כספם. יש צוות ידידותי וחם שמשפיע על נאמנות הלקוחות.