תוֹכֶן

• בשלבים
• שיטה 1 נהל את התקציב שלך
• שיטה 2 פרע את החובות שלך
• שיטה 3 חסוך כסף
• שיטה 4 השקיע בחוכמה

במאמר זה: ניהול התקציב שלך החזר החובות שלך ביצוע חסכונות חשיבה קיצונית 20 הפניות

האינטליגנציה הפיננסית אינה נמדדת בהכרח על ידי אלפי בנקאים או השקעות בסיכון גבוה. לא משנה מה מצבך הכלכלי הנוכחי, אתה יכול לנהל טוב יותר את הכספים שלך על בסיס יומי. התחל בפיתוח תקציב בכבוד לכספיך ולתעדף את היעדים שלך. לאחר מכן תוכלו להתחיל להחזיר את חובותיכם, לשים תוכנית חיסכון ולקבל החלטות הוצאות טובות יותר.

בשלבים

שיטה 1 נהל את התקציב שלך

1. 
   

   
   הציב יעדים פיננסיים. הבנת היעדים שלך תאפשר לך לפתח תקציב שיענה על הצרכים שלך. האם אתה רוצה לשלם את החובות שלך? האם אתה חוסך לבצע רכישה גדולה? האם אתה מחפש יציבות פיננסית טובה יותר? ציין בבירור את סדר העדיפויות שלך לפיתוח תקציב לכיסוים.

2. 
   

   
   שקול את ההכנסה החודשית הכוללת שלך. תקציב חכם הוא תקציב שאינו עולה על האמצעים שלך. התחל בחישוב ההכנסה החודשית שלך. אל תשקול רק את המשכורת שתקבל בעבודה, אלא גם את קצבאות ילדך, מזונות ופעילויות משניות. אם בן זוגך חולק איתך את ההוצאות, חישב את ממוצע ההכנסה שלך לקביעת תקציב משפחתי.
   • עליכם להבטיח כי סך ההוצאות החודשיות שלכם לא יעלו על הכנסותיכם. מקרים ומצבי חירום קורים, אך שים לעצמכם מטרה שלעולם לא להשתמש בכרטיס האשראי שלכם להוצאות מיותרות כאשר יתרת הבנק שלכם נמוכה.

3. 
   

   
   
   
   חשב את ההוצאות הדרושות לביצוע. ההוצאות החודשיות שלך צריכות להיות בראש סדר העדיפויות שלך כשאתה מתקציב טוב יותר. הם נחשבים לעדיפות מכיוון שהם אינם נחוצים רק על בסיס יומי, אלא יכולים גם להשפיע על האשראי שלך אם לא תשלם להם בזמן ובמלואם.
   • אלה עשויים לכלול שכר דירה או משכנתא, חשבונות שירות, הלוואות רכב, תשלומי כרטיסי אשראי, ועלות אספקה, דלק ופוליסת ביטוח.
   • בחר שירות תשלום אוטומטי עבור החשבוניות שלך כדי להקל על העבודה שלך. כך, סכום החשבוניות שלך ינוכה אוטומטית מהיתרה שלך ביום התשלום.

4. 
   

   
   שקול הוצאות שאינן חיוניות. התקציבים יעילים יותר כאשר הם משקפים את חיי היומיום שלך. שקול את ההוצאות הרגילות שלך שאינן נחוצות ושלב אותן בתקציב שלך כדי לצפות את כל ההוצאות. לדוגמה, אם אתה קונה קפה כל יום במהלך העבודה, הכנס אותו לתקציב שלך.

5. 
   

   
   קח כמה קרבנות. תקציב יאפשר לך לזהות את ההנחות שתוכל לבצע בהוצאות הרגילות שלך בהן תוכל להשתמש כדי לשלם את חובותיך או לחסוך. לדוגמא, קניית מכונת קפה טובה וכוס איכותית יכולה לחסוך לך כסף בטווח הרחוק.
   • אל תשקול רק את ההוצאות היומיות. בדוק פריטים כמו פוליסות הביטוח שלך כדי לבדוק אם יש הוצאות שאתה יכול להפחית. לדוגמה, אם אתה משלם עבור ביטוח רב סיכון והתנגשות עבור מכונית ישנה, ​​אתה יכול לבחור להגביל את עצמך לביטוח חבות.

6. 
   

   
   
   
   עקוב אחר הרגלי ההוצאות החודשיים שלך. תקציב ממסגר את ההוצאות הכוללות שלך. ההוצאות החודשיות שלך בפועל ישתנו בהתאם לצרכים האישיים שלך. השתמש ביומן מיוחד, בגיליון אלקטרוני או אפילו ביישום תקצוב שיאפשר לך להישאר באמצעים שלך.
   • אם אתה טועה וחורג מהתקציב שלך, אל תדאג. נצלו את ההזדמנות כדי לראות אם עליכם להרחיב את התקציב להוצאות חדשות. זכרו שזה קורה לכל אחד שמתגעגע למטרה שלו, אך תמיד אפשר לתקן את הזריקה.

7. 
   

   
   תכנן חיסכון בתקציב שלך. הסכום המדויק של החיסכון שלך יהיה תלוי בעבודה שלך, ביעדים הכספיים ובצרכים האישיים שלך. כדאי לשקול לחסוך סכום מסוים בכל חודש. הסכום יכול לנוע בין 50 ל 500 יורו. שמור סכום זה בחשבון חיסכון, בנפרד מחשבון הבנק הראשי שלך.
   • חיסכון זה שתחסוך חייב להיות נפרד מתוכנית החיסכון שלך לפנסיה קבוצתית או כל השקעה אחרת. הגדרת חבילת חיסכון קטנה מספקת לך הגנת חירום, כמו תיקונים יקרים בביתך או אובדן עבודה פתאומי.
   • מומחים רבים בתחום הכספים ממליצים על חיסכון בשווי של שלושה עד שישה חודשים מהוצאותיך. אם יש לך הרבה חוב להחזיר, כוון לקרן מגירה חלקית למשך חודש עד חודשיים כדי לבזבז את שארית כספך על חובותיך.

שיטה 2 פרע את החובות שלך

1. 
   

   
   קבע את הסכום שאתה חייב. כדי להבין טוב יותר כיצד לפרוע את חובותיך, תחילה עליך לדעת כמה הם מגייסים. הוסף את כל החובות שלך, כולל הלוואות רכב, משכנתא, הלוואות סטודנטים, הלוואות לטווח קצר וכרטיסי אשראי. במילה אחת, כל הלוואה על שמך. נתח את הסכום כדי לגלות כמה אתה חייב, ואז קבע כמה זמן תצטרך לשלם בפועל.

2. 
   

   
   תן עדיפות לחובות בריבית גבוהה. לחובות כמו כרטיסי אשראי נוטים להיות בריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות סטודנטים. אם תיקח זמן רב מדי להחזר הלוואה בריבית גבוהה, בסופו של דבר תשלם הרבה יותר. לכן עליכם לתת עדיפות להלוואות אלו. זה מאפשר לך לשלם סכומים קטנים על חובות אחרים ולחסוך כסף למי שיש עדיפות.
   • אם יש לך חוב לטווח קצר כמו הלוואה אוטומטית אישית, חפש להחזיר אותו בהקדם האפשרי. לחובות אלה עשויה להיות השפעה הרסנית אם הם לא נפרעים בזמן ובשלמותם.

3. 
   

   
   פרע את החובות שלך ברצף. כשאתה משלם כרטיס אשראי, אל תשקיע אותו מחדש בכספי השיקול שלך. הזמן את זה כדי לשלם את החוב הבא שלך.
   • לדוגמה, אם אתה מסיים לשלם כרטיס אשראי, הוסף את הסכום ששילמת בכרטיס האשראי שלך לתשלום המינימלי עבור הלוואת הסטודנטים שלך.

שיטה 3 חסוך כסף

1. 
   

   
   הציבו מטרה. קל יותר לחסוך כשאתה יודע למה אתה עושה את זה. נסו להציב יעד כמו יצירת קרן חירום, החזר הלוואה, יצירת קרן פרישה או ביצוע השקעות גדולות בבית. אם הבנק מאפשר זאת, אתה יכול אפילו לתת לחשבונך כינוי כמו "קרן חג" כדי לעזור לך לזכור למה אתה חוסך.

2. 
   

   
   שמור בחשבון נפרד. חשבון חיסכון הוא בדרך כלל האפשרות הקלה ביותר למתחיל לחסוך כסף. אם כבר יש לך קרן חירום טובה וסכום משמעותי להשקעה, כמו 1,000 יורו, אתה יכול לשקול תעודת הפקדה (CD). תקליטור מקשה על משיכת הכספים שלך לפני תקופה נתונה, גם אם בדרך כלל יש ריבית גבוהה יותר.
   • יהיה לך יותר קשה לבזבז את קרן החיסכון שלך אם תפריד אותו מהחשבון השוטף שלך. חשבונות חיסכון נוטים גם הם לריבית מעט גבוהה יותר מאשר חשבונות שוטפים.
   • רוב הבנקים יאפשרו לך להעביר העברה אוטומטית בין חשבון החיסכון שלך לחשבון הנוכחי שלך. קבע העברה חודשית מהחשבון הנוכחי לחשבון החיסכון שלך, ללא קשר לסכום.

3. 
   

   
   שמור את הבונוסים וההעלאות שלך. אם אתה מקבל בונוס, החזר מס, עלייה או רווחים בלתי צפויים אחרים, הפקיד אותו בחשבון החיסכון שלך. זוהי דרך קלה להגביר את החיסכון שלך מבלי לפגוע בתקציב הנוכחי שלך.
   • אם אתה מקבל גידול, העבר את עודף המשכורת המתוקצבת לחשבון החיסכון שלך. מכיוון שקבעת יעד לחיות עם המשכורת הישנה שלך, אתה יכול לשים את ההבדל בחיסכון שלך.

4. 
   

   
   שים בצד רווחים מהפעילויות המשניות שלך. אם אתה מבצע עבודות קטנות, פיתוח את התקציב שלך לפי מקור ההכנסה העיקרי שלך והקדיש את כל הרווחים מפעילויות אלה לחיסכון שלך. זה יאפשר לך להגדיל את החיסכון שלך מהר יותר ולשמור על התקציב שלך בריא.

שיטה 4 השקיע בחוכמה

1. 
   

   
   תעדוף את הצרכים שלך. התחל כל שנת כספים תוך התחשבות בצרכים שלך. עליכם לחשוב על חשבונות רפואיים חוזרים, מצרכים, דלק, ביטוח, שטרות שירות, משכנתא, שכר דירה והוצאות אחרות. הימנע מהוצאות כסף על הצרכים המיותרים שלך, כל עוד צרכים חיוניים אינם מכוסים.

2. 
   

   
   חנות. זה יכול להיות קל להתרגל לקניות באותו מקום, אבל אתה יכול לקבל מחירים טובים יותר אם תקדיש זמן לביקור במספר חנויות. אתה יכול גם לחפש באופן מקוון, על מנת להשוות את מחירי הפריטים שאתה צריך. חפש חנויות מוזלות או כאלה המתמחות במכירת עודפים או מוצרים מוזלים.
   • זה יכול להיות שימושי לקנות מוצרים שבהם אתה משתמש מדי יום או פריטים שלא פג תוקפם, כגון מוצרי ניקוי בחנויות הסיטונאיות.

3. 
   

   
   קנו נעליים ובגדים מחוץ לעונה. סגנונות חדשים של נעליים, ביגוד ואביזרים הם בדרך כלל עונתיים. קניית אותם מחוץ לעונה יכולה לאפשר לכם ליהנות ממחירים טובים יותר על פריטי אופנה. קניות מקוונות מאוד שימושיות לכך, מכיוון שלא לכל החנויות יהיו פריטים מחוץ לעונה.

4. 
   

   
   השתמש במזומן במקום בכרטיס האשראי שלך. תכנן תקציב להוצאות מיותרות כמו ללכת לקולנוע או לאכול בחוץ. לפני היציאה, משוך את הסכום הדרוש והשאיר את כרטיס האשראי שלך בבית. זה יקשה עליכם לבזבז כסף או לבצע רכישות אימפולסיביות כשיוצאים.

5. 
   

   
   שלוט בהוצאות שלך. לבסוף, כאשר ההוצאות שלך אינן עולות על הכנסותיך, אין שום בעיה. עקוב אחר ההוצאות שלך כנדרש. אם תרצה, בדוק את חשבון הבנק שלך מדי יום או השתמש באפליקציית מימון אישית כמו Mint, YNAB או Tricount כדי לעקוב אחר ההוצאות שלך.