תוֹכֶן

• צעדים
• שאלות ותשובות קהילתיות
• טיפים

סעיפים אחרים

תוכנית פיננסית היא מכשיר חיסכון שיכול לעזור לך לתכנן רכישות גדולות או פרישה. בין אם אתה חוסך לילדיך ללמוד בקולג 'או עובד למקדמה בבית, תוכנית פיננסית יכולה לעזור לך לקבוע כמה תצטרך להתחיל לחסוך עכשיו כדי לעמוד ביעד זה. על ידי מסגור ההוצאות והחיסכון החודשי שלך במסגרת תוכנית כוללת, יהיה הרבה יותר קל לעמוד ביעדים שלך ולהשיג ביטחון כלכלי.

צעדים

חלק 1 מתוך 3: קביעת היעדים שלך

1. 

   העריך את מצבך הכלכלי הנוכחי. על מנת לכתוב תוכנית פיננסית, תחילה תצטרכי לקבל תמונה ברורה היכן הכספים שלך נמצאים כעת. לשם כך התחל בחישוב השווי הנקי שלך. לשם כך תצטרך לחשב את סך הנכסים שלך, הכוללים כל דבר, החל מכסף בבדיקות חשבונות והשקעות וכלה בהון העצמי שלך בבית ובמכונית שלך. לאחר מכן, תצטרך לחשב את ההתחייבויות שלך, כולל הסכום שאתה עדיין חייב על הבית שלך ועל המכונית שלך, וכל חובות שטרם נותרו כמו הלוואות לסטודנטים או חשבונות שלא שולמו. השונה (נכסים - התחייבויות) הוא השווי הנקי שלך.

2. 

   
   
   לעשות תַקצִיב. התחל בלציין את כל ההוצאות שיש לך במהלך חודש. אם זה עוזר, סחוב מחברת קטנה והקליט בכל פעם שאתה מוציא כסף, כולל הסכום שהוצאת ועל מה הוצאת אותו. בסוף החודש, רשמו את ההוצאות והפרדו אותן לקטגוריות כמו הוצאות מחיה, בילויים וכו '. לאחר מכן, השווה את סך הסכומים הללו להכנסה החודשית שלך לאחר המס.
   • העניין כאן הוא לא לקצץ בהוצאות, אלא פשוט לזהות איפה אתה מוציא את הכסף שלך. תהיה לך אפשרות לקצץ בהוצאות בהמשך התכנון שלך אם תצטרך לעשות זאת.
   • ניתן לבצע תקציבים באמצעות תוכנית גיליונות אלקטרוניים, אפליקציית מימון אישי או ביד.
   • אם יש לך חובות שגדלים או שלא משולמים כרגע, העדיף לשלם קודם כל על הכנסת כסף לחיסכון. ככל הנראה חובותיך יגדלו בקצב מהיר יותר שהחיסכון שלך יכול, לכן הקפד לטפל בהם תחילה.

3. 

   
   
   זהה את המטרות שלך. היה ברור מדוע אתה מיישם תוכנית פיננסית ומה אתה מקווה להשיג באמצעותה. בשביל מה אתה חוסך? זה תמיד יכול להיות מספר רב של דברים, כמו חיסכון לרכב בעוד כמה שנים תוך המשך חיסכון בתשלום המקדמה בבית בהמשך הדרך. חשוב על כל מה שאתה רוצה להשיג במסגרת התוכנית הפיננסית שלך והקפד לכלול אותה.
   • אם זה עוזר, חלק את היעדים שלך לטווחים קצרים (מתחת לשנתיים), לטווח בינוני (2 עד 5 שנים) ולטווח ארוך (מעל 5 שנים), יעדים. לדוגמה, אולי אתה רוצה לשלם את חוב כרטיס האשראי שלך בטווח הקצר, לחסוך למקדמה על בית בטווח הבינוני ולחסוך לפנסיה למשך 40 השנים הבאות.

4. 

   
   
   הבהירו כל מטרה. בדוק את המטרות שלך ונסה להקצות עלות משוערת לכל אחת מהן. היה ספציפי: המטרות שלך לא צריכות להיות "שיהיה לך הרבה כסף", אלא "שיהיה לך 100,000 דולר בחשבון פרישה" או "לשלם את הבית לחלוטין תוך 10 שנים." זה יעזור לך לתכנן את סכומי החיסכון החודשי שלך. בנוסף, וודא כי היעדים שלך ניתנים להשגה בהתחשב בהכנסה הצפויה שלך וביעדים אחרים.

חלק 2 מתוך 3: הכנת תוכנית

1. 

   לנתח תשואות פוטנציאליות. כל כסף שנשאר לכם בכל חודש ניתן להשקיע או להכניס לחיסכון, שם הוא ירוויח ריבית. תלוי איפה אתה שם את הכסף וכמה זמן אתה חוסך, כסף זה יכול להרוויח כמות משמעותית של ריבית לאורך זמן. חישוב של כמה ריביות בדיוק תרוויח יכול להיות מסובך, אבל זה בטוח להעריך שתיק מניות טוב יכול להרוויח לך 8 או 9 אחוזים בממוצע. עם זאת, יתכנו שנים של ירידות כלכליות שיזכו לתשואות קטנות או שליליות, ולא מובטחת שום תשואה.
   • חשבונות השקעה יכולים להיות שימושיים לחיסכון לפנסיה, קרנות קולג 'ויעדים ארוכי טווח אחרים. חשבון מסוג זה אינו מומלץ למטרות לטווח הקצר או הבינוני.
   • למידע נוסף, ראה כיצד להשקיע במניות.
   • חשבון חיסכון ירוויח פחות משמעותית מחשבון השקעה. עם זאת, הכסף בחיסכון יהיה קל יותר לגישה בשעת חירום ובסיכון נמוך מאוד (כמעט ולא קיים) להפסד.

2. 

   חשב חיסכון חודשי או תרומות כדי לעמוד ביעדים שלך. לאחר שתדע איזה סוג תשואה תקבל, אם בכלל, תוכל לחשב כמה אתה צריך להזין בכל חודש באמצעות חישוב ריבית דריבית. אם אינכם משקיעים, ובמקום זאת משלמים חובות, תוכלו להעריך כמה תצטרכו לשלם בכל חודש באמצעות אותם חישובים (פשוט הכניסו את הקלט "העיקרי" למספר שלילי). אם יש לך מטרות חיסכון מרובות, הוסף את העלות החודשית של כל אחת מהן כדי להגיע למספר כולל.
   • אם אתה חוסך לפנסיה, הקפד לקחת בחשבון כל תרומה התואמת שהמעביד שלך מציע. זה יכול להפחית את הצד שלך בנטל החיסכון.

3. 

   בוא עם מספר אסטרטגיות חיסכון. לאחר מכן, תצטרך להבין אפשרויות לקבלת סכום חיסכון נוסף זה בכל חודש. להמציא מספר דרכים לעשות זאת. לדוגמה, אתה יכול לבדוק את התקציב שלך ולראות אם ישנם אזורים שבהם אתה יכול לקצץ בהוצאות שלך. לחלופין, אתה יכול לקחת עבודה שנייה או להגדיל את הכנסותיך באופן אחר. האסטרטגיות שלך יכולות להתמקד בקיצוץ בהוצאות, בהכנסות רבות יותר, או בשילוב בין השניים.
   • אתה יכול גם לשקול להעביר את החסכונות שלך ישירות לחשבון השקעה. זה עשוי להכניס סיכון רב יותר אך לתת לך את ההזדמנות להרוויח יותר עניין.

4. 

   גלה איזו אסטרטגיה היא הטובה ביותר. זהה כמה אסטרטגיות ספציפיות שניתן להשתמש בהן בכדי להגיע ליעדים שלך ולהשוות ביניהן. לדוגמה, האם זה יהיה לא נעים יותר לקצץ את הוצאות הבידור שלך או לעבוד יותר שעות בכל שבוע? בדוק את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות והחליט בעצמך באיזו דרך פעולה לנקוט.

5. 

   הכן את התוכנית הפיננסית שלך. רשמו בדיוק כיצד אתם מתכננים לבצע חיסכון בכל חודש. הגדר יעד מוגדר היטב לחיסכון, הן בכמות והן בזמן. קבע אבני דרך ליעדים ולנקודות שלך במסגרת הזמן שלך כדי להעריך מחדש את התוכנית שלך. אם אתם נשואים, דנו עם בן / בת הזוג בתכנית הכספית וודאו שהם נמצאים על הסיפון.

חלק 3 מתוך 3: יישום התוכנית שלך

1. 

   התחל את התוכנית שלך מיד. התחל מיד להשתמש באסטרטגיה עליה החלטת להתחיל לעבוד למטרותיך. שמור על עצמך על ידי בדיקת התקציב שלך מדי חודש כדי לוודא שחסכת מספיק והחיסכון הלך למקומות הנכונים. על מנת לבצע חלקים מסוימים בתכנית שלך, ייתכן שתזדקק לעזרת איש מקצוע. לדוגמה, סביר להניח שתצטרך לשכור מתווך השקעות שישקיע את חסכונותיך בניירות ערך (מניות או אג"ח).

2. 

   עקוב אחר ההתקדמות שלך. עקוב אחר אבני דרך תוך כדי. לדוגמא, שימו לב כאשר חשבון ההשקעה שלכם מגיע לחצי או לרבע מערך היעד שלכם. חגגו כל הישג, כמו ציון דרך שהושג או השלמת יעד לטווח קצר. זה יכול לעזור לך לשמור על מוטיבציה להשלים את המטרות שלך לטווח הארוך יותר.

3. 

   בדוק את התוכנית שלך במידת הצורך. אין מנוס מכך שמצבך ישתנה באופן בלתי צפוי, לטוב ולרע, במהלך תוכנית פיננסית ארוכת טווח. יתכן שתקבל קידום גדול ותרוויח יותר, או שתאבד את עבודתך. ההוצאות שלך עשויות לקפוץ באופן בלתי צפוי. בכל מקרה, יהיה עליך להעריך מחדש את התוכנית הכספית שלך כדי לטפל בשינויים במצבך. במידת הצורך, עברו שוב את תהליך התכנון כדי להבין דרך חדשה להתמודד עם נסיבות משתנות.
   • ייתכן גם שתגלה שהאסטרטגיה שבחרת אינה יעילה לעזור לך להגיע ליעדים. במקרה זה, הערך מחדש את האסטרטגיות שלך ובחר אחת חדשה שלדעתך תהיה יעילה יותר.

4. 

   צור אסטרטגיית יציאה. זו התוכנית שלך להוצאת כסף מחיסכון בכדי לבצע רכישה גדולה או למימון הפנסיה שלך. חשבו כיצד תוציאו את הכסף כשתזדקקו לו, ואם יהיו לכך השלכות מס. להבין זאת עשוי לדרוש סיוע של איש מקצוע בתחום המס.

דוגמה ליעדים פיננסיים

דוגמה ליעדים פיננסיים להפחתת חובות

דוגמה ליעדים פיננסיים לסטודנטים

דוגמה ליעדים פיננסיים של בעל עסק

שאלות ותשובות קהילתיות

איך קובעים יעד חיסכון סביר?

ערה אוגוריאן, רו"ח
מתכנן חשבונאות מוסמך וחשבונאי Ara Oghoorian הוא רואה חשבון פיננסי מוסמך (CFA), מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), רואה חשבון מוסמך (CPA), ומייסד ACap Advisors & Accountants, חברת ניהול עושר בוטיקית וחשבונאות בשירות מלא. מבוסס בלוס אנג'לס, קליפורניה. עם ניסיון של למעלה מ- 26 שנים בענף הפיננסי, ייסד ערה את ACap Management Asset Management בשנת 2009. בעבר עבד עם בנק הפדרל ריזרב בסן פרנסיסקו, משרד האוצר האמריקני ומשרד האוצר והכלכלה ברפובליקה של אַרְמֶנִיָה. לערה תואר ראשון בחשבונאות ופיננסים מאוניברסיטת סן פרנסיסקו, הוא בוחן בנקים שהוזמן באמצעות מועצת הנגידים הפדרלית רזרב, מחזיק בתואר אנליסט פיננסי מוסמך, הוא מטפל מוסמך של מתכנן פיננסי ™, בעל רישיון רואה חשבון מוסמך, הוא סוכן שנרשם ומחזיק ברישיון סדרה 65.

מתכנן פיננסי ומנהל חשבונות מוסמך ראשית, עליך לשלם לעצמך תמיד קודם. אז בכל פעם שמשלמים לכם, קחו אחוז מהצמרת והכניסו אותו לחשבון חיסכון. בדרך זו תמשיך לחסוך לאורך זמן ולהפוך אותו להרגל. אם תמתין עד לאחר שתשלם את החשבונות שלך, לעולם לא יישאר לך שום דבר לחסוך. ואז, אתה צריך להתחיל לחיות מהמשכורת ההתחלתית שלך. בכל פעם שאתה מקבל בונוס או העלאה, הכנס אותו לחשבון חיסכון.

טיפים

• מתכננים פיננסיים מקצועיים יכולים לגבות סכום של עד 2,000 דולר עבור הכנת תוכנית פיננסית עבורך. חסוך קצת כסף ותעביד את זה בעצמך.