תוֹכֶן

• צעדים
• שאלות ותשובות קהילתיות
• טיפים

אם יש לך משפחה, אתה זקוק לביטוח חיים. לאף אחד לא מובטח יום אחר, ואדיבות להשאיר את יקיריכם באמצעים הכספיים לטפל בהוצאות הסופיות שלכם, כמו גם דרך להישאר בטוחים כלכלית בתהליך האבל. מכיוון שלרובנו אין הרבה הכנסות נוספות להוציא על סוג ביטוח שלעולם לא נראה, כדאי לדעת למצוא את ביטוח החיים הזול ביותר. קבלת ביטוח חיים בעלות נמוכה תלויה בסוג הפוליסה שאתה קונה, ממי אתה קונה אותה ובאיזו מידה אתה מסתדר בבדיקה הרפואית.

צעדים

חלק 1 מתוך 3: קניות לביטוח חיים

1. 

   החליטו כמה כיסוי אתם רוצים. בכל פוליסת ביטוח חיים יש כמויות הולכות וגדלות של ביטוחים בתעריפים חודשיים שעולים במקביל. לדוגמא, פוליסה של 20,000 $ עשויה לעלות רק 3 $ לחודש, אך פוליסה של 100,000 $ עשויה לעלות 10 $ לחודש. עליכם להחליט כמה כיסוי לדעתכם תזדקקו וכמה אתם רוצים לשלם בחודש.
   • ערוך מלאי של כל החובות, הנכסים וההוצאות הסופיות הרצויות שלך כדי להבין מה הסכום המדויק שתזדקק לזמין למשפחתך לאחר שתעביר אותו.
   • אתה יכול גם לשקול לשלב את העלות של הוצאות חיים אחרות, כמו לוודא שחינוך הילד שלך משולם על ידי הכיסוי שלך.

2. 

   
   
   השווה בין ביטוח חיים לטווח שלם. למרות שישנם סוגים אחרים של ביטוח חיים, הפוליסות הנפוצות ביותר שנרכשות על ידי יחידים הן תקופות שלמות. שמותיהם מרמזים על הגדרותיהם: "מונח" הוא ביטוח חיים שמסתיים בסוף "מונח" של שנים, כלומר כשמגיעים גיל מסוים; "שלם" הוא ביטוח חיים שנמשך כל חייך ולעולם לא יפוג אלא אם תפסיק לשלם.
   • ביטוח תקופות זול יותר מכיוון שהוא מתחשב רק בשיעור התמותה בתוספת עלויות ניהול.
   • אורך החיים יקר יותר בשל השילוב בין שיעור התמותה לבין אלמנט חיסכון (בדרך כלל בשיעור נמוך מובטח).

3. 

   
   
   בדוק את המדיניות שמציע המעסיק שלך. התעריפים הטובים ביותר עשויים כבר להיות זמינים עבורך דרך המעסיק שלך. מרבית החברות הגדולות המציעות ביטוח בריאות לעובדיהן מציעות גם ביטוח חיים, ושיעורים אלה, כרגיל כאשר מעסיקים משלמים סכומים חלקיים על פוליסות ביטוח, יכולים להיות נמוכים למדי.
   • אם אינך יודע כיצד לגשת למידע על ביטוח החיים שלך, שאל מישהו מ- HR. רוב פרטי הביטוח מאוגדים באתר הטבות עבור החברה שלך.
   • בדרך כלל תוכלו להירשם או לערוך שינויים פעם בשנה במהלך ההרשמה הפתוחה, או אם יש לכם אירוע חיים מזכה כמו להתחתן או ללדת תינוק.

4. 

   
   
   חפש באינטרנט כדי להשוות מחירים. הדבר הראשון שהיית עושה בעת קניות עבור כל פריט כרטיס גדול מתחיל במחקר כדי למצוא את המחירים הטובים ביותר ואת המותגים הנחשבים ביותר. הדבר נכון גם לגבי ביטוח חיים. תוכל למצוא "הצעות מחיר מיידיות" באתרי ביטוח חיים רבים, או להתקשר לחברות בודדות בכדי לתת לך הצעות מחיר.

5. 

   קרא ביקורות על חברות שונות. בדיוק כמו שאתה עושה לפני שאתה משקיע במכשיר חדש או פריט יקר, עליך לקרוא ביקורות שנכתבו על ידי צרכנים אחרים כדי לוודא שלחברה שאתה מחליט ללכת איתה אין הרבה תלונות. ביקורות צרכנים הן בדרך כלל לא משוחדות וכנות, מה שהופך אותן לדרך מוצקה לגלות איך חברה באמת דומה.
   • תוכל למצוא ביקורות על ביטוח חיים על ידי ביקור באתר ביקורת צרכנים.
   • כדאי לשקול גם את האיתנות הפיננסית של פוליסת חברת הביטוח. תסתכל על הדירוגים של פיץ ', מודי, ו- Standard & Poor עבור כל חברה. ניתן לגשת לדירוגים אלה תמורת תשלום מאתר חברת הדירוג הרלוונטית.

חלק 2 מתוך 3: להיות מועמד טוב

1. 

   רכוש ביטוח כשאתה צעיר. ככל שאתה צעיר יותר, התעריפים שלך יהיו נמוכים יותר. עם זאת, אינך יכול לנעול שער אלא אם כן אתה קונה תקופה ממושכת. פוליסות כאלה כוללות את אלמנט התמותה לכל שנת תקופה, וכן גורם חיסכון המספק פרמיה ברמה. העלאת הגיל מביאה להגדלת הפרמיות.

2. 

   הישאר בריא. אתה יכול לקבל פרמיה נמוכה יותר מלכתחילה אם כבר יש לך אורח חיים בריא. אבל אם התחלת עם רמה לא בריאה ושיפרת לאחרונה את הבריאות שלך, אתה יכול להגיש בקשה מחדש ואולי לראות ירידה בפרמיות ביטוח החיים שלך, במיוחד אם יש לך הוכחה לכך מרופא.
   • ירידה במשקל, הפסקת עישון ועבודה על הכולסטרול יכול לגרום להבדלים ניתנים למדידה בבריאותך המשווים הנחות בביטוח חיים.

3. 

   הימנע מתחביבים ועיסוקים מסוכנים. אם אתה מטיס מטוסים בכיף או נוהג ברכב מירוץ למחייתך, חברות ביטוח החיים רואות בך סיכון גבוה ולא רוצות לקחת אותך. יתכן שעדיין תוכל לקבל ביטוח חיים, אך הפרמיות יהיו גבוהות בהרבה בהשוואה לאלו עם עבודות שולחן, למשל.
   • משרות הנתפסות בסיכון גבוה כוללות טייסים, לוחמי כיבוי, שוטרים, דייגי ים עמוק ואנשי צבא.
   • תחביבים שנתפסים כסיכון גבוה כוללים צלילה, רכיבה על אופנוע, גלישת גלים וצלילה בשמיים.

4. 

   שמור על שיא נהיגה נקי. זה אולי נראה מוזר, אך שיא הנהיגה שלך חשוב לחברות ביטוח החיים. אם יש לך הרבה נקודות ברישיון או שיש לך יותר מ- DUI אחד, זה מצביע על כך שאתה לא נהג בטוח ולכן אתה נמצא בסיכון גדול יותר למות בקרוב.
   • בדרך כלל כמה עבירות קלות אינן משפיעות מאוד על המבטחים, אך ברגע שמתחילים לחזור על עבירות, הדברים מתחילים לרדת במורד מבחינת שיעורי ביטוח החיים שיוצעו לך.

5. 

   שמור על ציון אשראי טוב. מרבית חברות ביטוח החיים מביאות את היסטוריית האשראי בפרמיות שלהן. אמנם בעל אשראי ירוד לא ימנע ממך לזכות בביטוח חיים, אך סביר להניח כי הפרמיות שלך יהיו גבוהות יותר מאלו הניתנות למועמד זהה עם אשראי טוב. חתמים גורמים לציוני האשראי בעת קביעת הסיכון בביטוח חיים מכיוון שבאופן תיאורטי, ציון אשראי גבוה מראה על האחריות מצד המבקש.

6. 

   היכונו לבדיקה רפואית. חברות ביטוח מסוימות עשויות לדרוש בדיקה רפואית מקוצרת או מלאה לפני הוצאת הפוליסה. החלטתם מבוססת על סכום הביטוח שהגשת בקשה, על גילך, על מגוריך ועל תוכן הבקשה שלך.
   • סוכן הביטוח שלך כנראה יספק לך ניירת שתוכל למלא גם עבורך וגם עבור הרופא שלך.

חלק 3 מתוך 3: ידיעת טיפים וטריקים

1. 

   שלם מדי שנה. אתה יכול לחסוך כסף אם אתה משלם את שווי התשלומים שלך במשך כל השנה. בדומה לתשלומים חודשיים של ביטוח רכב, ייתכן שיהיה חיוב קל לנוחות התשלומים החודשיים הקטנים יותר. אם חברת הביטוח שלך לא מציעה לך לשלם בבת אחת, שאל את הסוכן שלך על כך.

2. 

   הגש בקשה לפני יום ההולדת שלך. ביטוח החיים נוטה לגדול עם כל שנה שאתה מתבגר. זה הגיוני - ככל שאתה מבוגר יותר, אתה קרוב יותר למוות וקרוב יותר לבזבז את המזומנים שהבטיחו. כדי להימנע מתשלום יותר ממה שאתה צריך, גלה כיצד המבטח שבחרת קובע את גילך והשתמש במידע זה כדי להחיל בזמן יתרון.
   • חברות משתמשות בשתי שיטות לקביעת גילך למטרות ביטוח חיים: גיל בפועל או גיל יום ההולדת הקרוב ביותר.
   • פירוש האחרון הוא שבחצי השנה הקודמת לפני יום הולדתך ובחצי השנה שלאחר מכן לאחר יום הולדתך, תשקול את הגיל אליו תגיע ביום הולדתך.
   • בדוק באיזו שיטה משתמשת החברה המוציאה את הפוליסה לפני שתחליט מתי להגיש בקשה.

3. 

   שקול לאגד פוליסות ביטוח. חברות ביטוח מסוימות המציעות יותר מסוג ביטוח אחד עשויות להציע לך "לאגד" את ביטוח החיים שלך ברכב, בבית, ואפילו בביטוח בריאות. האגודה מאפשרת עלות ניהולית משותפת לכל המדיניות שלך, כך שתוכל לחסוך כסף. עם זאת, אגד יכול להיות גם דרך עבור המבטח להונות את הקונה לחשוב שהוא מקבל עסקה טובה. בדוק תעריפים לפני ואחרי החבילה כדי להבטיח חיסכון.

4. 

   בקש בחינה מחודשת אם המצב שלך ישתנה. אם יש לך שינוי בנסיבות, אתה יכול לבקש להיבדק מחדש כדי לראות אם התעריפים שלך יירדו. ברור שהשינוי הזה לעולם לא יהיה שהיית צעיר יותר, אבל יכול להיות שהיית בריא יותר או שהחלפת לעבודה בטוחה יותר.

שאלות ותשובות קהילתיות

טיפים

• לעתים קרובות תוכלו לקבל הנחות נהדרות בביטוח חיים על ידי הרשמה לפוליסת ביטוח קבוצתית. אלה יתרונות נפוצים לא רק של תעסוקה, אלא עבור חברות בארגוני שירות, איגודים מקצועיים וקבוצות שירות. אם אתה חבר בקבוצה כזו, בדוק עם מנהל ההטבות שלך לגבי הזדמנויות לכיסוי חיים.

מדי יום ב- wikiHow, אנו עובדים קשה כדי לתת לך גישה להוראות ומידע שיעזרו לך לחיות חיים טובים יותר, בין אם זה שומר עליך בטוח יותר, בריא יותר או שיפור הרווחה שלך. על רקע המשברים הציבוריים והכלכליים הנוכחיים, כאשר העולם משתנה באופן דרמטי וכולנו לומדים ומסתגלים לשינויים בחיי היומיום, אנשים זקוקים ל WikiHow יותר מתמיד. התמיכה שלך מסייעת ל- wikiHow ליצור מאמרים וסרטונים מאוירים מעמיקים יותר ולשתף את המותג האמין שלנו של תוכן הדרכה עם מיליוני אנשים בכל רחבי העולם. אנא שקול לתרום ל- wikiHow היום.